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2014年11月

2014年11月26日 (水)

第254回 ポートフォリオ運用

第254回は、金融資産運用から 「ポートフォリオ運用」です。

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FP暗記研究会からのお知らせ①

秘伝!診断士1次試験ゴロ合わせ合格術 2014年版2014年4月10日より発売中です。

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FP暗記研究会からのお知らせ②

2013年版秘伝!社労士試験ゴロ合わせ合格術
2013年4月5日より発売中です。

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「fp054.mp3」をダウンロード

↑PCで聴く場合は、矢印ボタンをクリックすると、番組を再生します。iPod以外の携帯プレイヤーで聴く場合はマウスで右クリックして「対象をファイルに保存」を選んで、mp3形式で保存してお使いください。
※この放送は2010年12月29日の放送分です。
法改正等の最新情報のチェックをお願いします。


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ポートフォリオ運用

「ポリンキーは紀州の果汁、フリスクはシュウマイ紀州の事情。
早慶は毎日ギャグと霊感」

ポリーは紀州果汁
ートフォオの待収益率:組入資産の益率を組入比率で加重平均

フリスクシュウマイ紀州の事情
リスク確実性):散→各益率イナス益率の二乗

早慶毎日ギャグ霊感ない
数:-11の範囲(相関係数が-1:全くに動く、0:全くない


ポートフォリオ運用の概要


ポートフォリオは、複数の資産や銘柄に投資した投資家の金融資産の集合体のことをいいます。バランスのようなものととらえるとよいでしょう。

(1) ポートフォリオの期待収益率

組入資産の期待収益率を組入比率で加重平均して求められます。
リターンを意味するので、この値だけを見た場合、もちろん大きい方がよいとされます。

(2) リスク

証券投資における不確実性を意味します。
代表的なものに分散があります。分散は各収益率マイナス期待収益率の二乗
で計算されます。

ちなみに、標準偏差は分散の平方根で計算できます。

(3) 相関係数

相関係数はポートフォリオに組み入れられている証券同士の変動の関連性の強さを表します。

数値は必ず、-1~1の間の値になります。数値が小さいほどポートフォリオ効果が大きく、リスク低減効果が高いことになります。

-1:変数同士が全く逆の動き、
0 :変数同士が全く関係ない、
1 :完全に同一に動く

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それではまたお会いしましょう!
今回はゼッキーがお送りしました!

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2014年11月19日 (水)

第253回 生命保険会社の保険の種類

第253回は、リスク管理から 「生命保険会社の年金の種類」です。

確定年金、終身年金、有期年金、まぎらわしい年金の種類と特徴を、ゴロ合わせで覚えていきましょう。

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「fp053.mp3」をダウンロード

↑PCで聴く場合は、矢印ボタンをクリックすると、番組を再生します。iPod以外の携帯プレイヤーで聴く場合はマウスで右クリックして「対象をファイルに保存」を選んで、mp3形式で保存してお使いください。

※この放送は2010年12月22日の放送分です。
法改正等の最新情報のチェックをお願いします。


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生命保険会社の年金の種類

「確定!死後、雪と先祖、終始先祖の保証付き」

生命保険会社の3つの年金の種類と特徴を表しています。

確定年金:死後でももらえる=生死に関係なく、契約時に定めた期間だけ年金が支払われる
有期年金:先祖=被保険者が生存している限り、契約時に定めた期間を限度に年金が支払われる
終身年金:先祖保証つき=被保険者が生存している限り終身年金が支払われる。10年15年という保証期間をつけた保障期間もある

生命保険会社の年金のポイント

①確定年金
 年金支払開始後10年、15年などあらかじめ定められた年金支払期間だけ、生死に関係なく受け取れる年金です。年金支払期間中に被保険者が死亡した場合、一括、もしくは残りの期間継続して遺族に年金が支払われます。

②有期年金
 10年や15年など支払い期間を定めて、被保険者の生存を条件として年金を支払う商品です。被保険者の生存が条件ですので、被保険者の死亡後は年金の支払いが終了してしまう点が大きなポイントです。

③終身年金
 被保険者が生存する限り年金が支払われます。長生きすることによる金銭的なリスクをカバーすることができますが、十分受け取らないまま死亡してしまうと、払い込んだ保険料よりも少ない年金しか受け取れないことになってしまいます。
 そのため、当初10年や15年の間、生死にかかわらず年金を受け取ることができる保障期間つき終身年金などが増えています。

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それではまたお会いしましょう!今回は庵谷がお送りしました!

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2014年11月12日 (水)

第252回 自動車保険(任意)の種類

第252回は、リスク管理から 「自動車保険(任意)の種類」です。

普段自動車に乗らない人にはなかなか覚えにくい任意保険の種類。ゴロ合わせで種類と特徴を覚えていきましょう。

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「fp052.mp3」をダウンロード

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※この放送は2010年12月15日の放送分です。
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自動車保険(任意)の種類

「無灯車、部署人事。陣内、運道具だけ谷超え辞席」

7つの自動車保険(任意)の種類と特徴を表しています。

保険車傷害保険:陣内=対賠償保険がついていない自動車との事故の場合
乗者傷害保険:運動転者・乗者が死傷した場合
両保険:=衝突・火災・盗難など然の事故で自動車が損害を受けた場合
④対賠償保険:人の車や財産などへの賠償責任
⑤人身害補償保険:=過失の有無に関係なく 自動車事故によって被った
⑥対賠償保険:谷超え他人に対して 自賠責保険の支払額を超える部分について 
損事故保険:辞席=らの任で起こした事故:自賠責保険などで補償されない自動車事故で死亡、傷害または後遺障害

自動車保険(任意)のポイント

①無保険車傷害保険
 交通事故を起こして後遺傷害を負ったり死亡してしまった場合で、相手が「無保険車」で賠償金の支払能力が無い場合のための保険。

②搭乗者傷害保険
 保険加入車に乗っている搭乗者が、交通事故でケガや死亡した場合に過失に関係なく補償される保険。

③車両保険
 交通事故によって損害を受けた自分の車(モノ)に対する保険。

④対物賠償保険
 交通事故で「他人」の財産(モノ)に損害を与えてしまった場合に補償される保険。

⑤人身傷害補償保険
 契約している車に乗っている搭乗者が、自動車事故でケガや後遺障害、死亡の場合に、実際の損害額が支払われる保険で、過失の有無に関係なく支払われる。

⑥対人賠償保険
 交通事故で相手にケガをさせたり死亡させてしまった場合に、自賠責保険の補償額を超えてしまう分を対象とした保険。

⑦自損事故保険
 自分の過失が100%もしくは相手がいない交通事故を起こして、ケガや死亡した場合の保険。

音声でも触れていますが、たくさんある任意保険のポイントは、

・相手の保険の有無
・相手または自分の責任の有無、
・対象が他人のものなのか自分のものなのか
・対象が人なのか財産なのか、

という点で主に分かれることです。以上をしっかり意識しましょう!

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それではまたお会いしましょう!今回は庵谷がお送りしました!

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2014年11月 5日 (水)

第251回 FPと関連法規

第251回は、ライフプランニングと資金計画から 「FPと関連法規」です。

FPに関連する法律とは?FPの資格があれば、どんな相談にも乗れるわけではありません。では、どんな制限が科せられているのでしょうか?一緒に覚えていきましょう。

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「fp051.mp3」をダウンロード

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※この放送は2010年12月08日の放送分です。
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FPと関連法規

「ベンゼン、保険はダメ。金品販売は説明しないと、損害賠償。金賞取るにはとおしの助言ムリ。」

ベンゼン、保険はダメ護士の資格、理士の資格、保険募集人の資格を持たないFPはそれぞれの内容のアドバイスはできない

金品販売は説明しないと、損害賠償融商品販売法により、金融商品を販売する際にはリスク等、説明責任を果たさないとならず、その説明責任をしない場合には、損害賠償の責任を負う

金賞取るにはとおしの助言ムリ引法により、投資助言代理業者・運用業者でないFPは、顧客に投資助言をしてはならない

これにより、FP取得者であっても、関連法規の資格がないとできない助言がわかります。

FPと関連法規

①税理士法
②弁護士法
③保険業法
④金融商品販売法
⑤消費者契約法
⑥金融商品取引法

いずれの法律も、FPの資格だけでは相談業務に乗れない、また助言をしてはならない旨が定められています。

FPは、税務相談や相続問題についてはどこまでなら法律上許される範囲なのかを常に確認しながら業務を進める必要があります。

この考え方は、学科試験に形を変えて良く出てくる分野です。FPとしてできること、してはならないことを確実に抑えて、ぜひFP試験に合格して、みなさまの相談に乗ってさしあげてください!!

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それではまたお会いしましょう!庵谷でした!

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